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银行网点经营分析报告

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第一篇:《XX银行XX支行网点设置可行性分析》

关于XX支行购置XX时代房产

建设营业网点的可行性分析

为优化网点布局,提高网点市场竞争力,XX支行拟将位于武汉市江汉区XX报路XX号的“中国XX银行北湖分理处”迁址到武汉市江汉区XX站前北路武汉一中旁,迁址后的网点级别、隶属关系及经营范围不变。

一、实地调查情况

(一)原网点实地调查情况。

1、原网点周边情况。北湖分理处所处营业地址为租赁武汉致盛集团开发的图书大世界市场的临街商铺,主要为图书大世界商户及周边社区服务。图书大世界总面积共225亩,有300家商铺,,经营的品种相差较小,教辅类比重较大。

2、原网点硬件情况。原网点房屋产权为武汉XX集团所有,一楼为营业大厅,二楼为办公区,营业面积仅有X平方(含客户等待区)。由于营业面积狭小,无法进行功能分区。原网点人员X人,目前设备有ATM机X台、复印机、打印机及员工用电脑X台.

3、原网点经营情况。截止XX年X月X8日,原网点各项存款余额X万元,其中个人存款X万元,单位存款X万元。二星级以上客户X户,其中二星级客户X1户,三星级客户X户,四星级客户10户,五星级客户24户。原网点最近三年有关经营数据如下表:

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4、发展制约因素分析。原网点近三年业务发展势头正猛,存款实现“三级跳”,但是随着原网点经营环境的巨大变化,2010年业务发展乏力。究其原因,主要是受以下三个方面因素影响:(1)网点建设因素。原网点为我行租用资产,一楼为营业大厅,二楼为办公区,营业面积仅有150平方。装修时间较早,设施陈旧,没有设臵功能分区。随着银行同业竞争的加剧、客户对优质服务的需求,原网点已经无法满足客户的需要、网点开展业务的需要。(2)经营环境因素。“图书大世界”整体搬迁,客户流失严重。北湖分理处很大程度上是为“图书大世界”的几百家商户服务为基础的,随着“图书大世界”的整体搬迁,势必丧失优良的客户源头,严重影响业务发展。综合上述两方面因素分析,原网点业务发展空间狭窄,有迁址的必要。

(二)新址实地调查情况

1、迁址背景。(1)拆迁需要。X分理处所在营业场所是租赁“图书大世界”的临街门面,随着“图书大世界”的拆迁,北湖分理处急需新的营业场所作为营业网点。(2)网点转型的需要。按照总行网点转型及优质文明服务的要求,北湖分理处的营业条件严重不足,

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无法满足客户和业务发展的需求。(3)京华时代作为位于名校旁、火车站旁的标题社区,交通便利、周边商圈成熟,其未来升值潜力无限。银行网点经营分析报告

2、新址周边情况。新址位于江汉区新华下路站前北路武汉一中旁,交通方便,马路宽阔。新址配套齐全,有十一医院分部、武汉中心医院、江汉大兴幼儿园华苑分园、武汉一中、大兴路小学、红领巾小学、武商量贩、中百仓储、好美家、武商家电、华南果批及多个居民小区,新址附近有民生银行、中信银行网点各一个。

3、房产及价格情况。新址拟采取购臵方式,拟购臵临街第一层商铺,建筑面积为658.6平方米,单价为3.5万元/平方米,总价为2305.1万元。购臵价格与同类房产、同区位房产价格相比合理。

二、可行性分析

(一)新址周边情况分析。与新址紧临的法院东路作为汉口火车站的配套工程,已经开始扩建,建成后将直穿汉口火车站,到达新华西路,届时到达万达菱角湖广场仅需5分钟车程;片区交通便利,20余条公交线路通达武汉三镇。新址周边行政事业单位众多、配套齐全(前面已述),目前周边金融网点有两家:民生银行、中信银行,同业竞争不算激烈。今后业务发展方向应是以个人业务为主,公司业务为辅的现代多功能综合性银行网点。

(二)市场定位。根据新址周边的情况,新址未来的目标市场以个人业务为主,法人业务为辅,辐射周边居民及机构客户,以“京华时代”等小区居民及周边个体工商户为个人优质客户源头、以市十一医院、市中心医院及学校等机构客户为负债业务对象、以好美家、

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武汉家电等公司客户为资产业务对象。

(三)业务发展目标。

(四)可行性分析。

1、成本分析

(1)网点运转费用:包括水电费、物业费、房屋租赁支出、固定资产折旧等约94.4万元。

(2)入驻网点的人员费用:包括工资、职工福利等为100.7万元。

2、收入分析

(1)结算收入

2009年北湖网点的人民币结算收入55万元,根据市场上浮20%的规律,迁址后至少为55*(1+20%)=66万元,与此同时,新址交通便利、学校医院等机构很多,这必将吸引更多的客户资源,市场空间至少拓展20%,结算收入至少可预测为80万元.

(2)利差收入

2009年北湖网点利息收入754万元,利息支出290万元,利差为464万元。新址附近,十一医院分部、武汉中心医院、江汉大兴幼儿园华苑分园、武汉一中、大兴路小学、红领巾小学这些机构的存在能带来大量的储蓄存款,武商量贩、中百仓储、好美家、武商家电等银行网点经营分析报告

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则成为贷款潜在客户。除了市场浮动率20%,还可以大胆预测其将进一步上浮10%,即新址预测利差收入为464*(1+20%)*(1+10%)=612万元。

(3)卡业务收入

2009年北湖卡业务收入主要由以下几块构成:自助银行业务收入9.5万元;卡年费收入2.6万元;账户服务管理费1.2万元,其他卡业务收入1.5万元,共计14.8万元。依市场浮动率20%,预计2010年至少为18万元。由于新址周边只有民生银行和中信银行,市场竞争相对并不激烈,农行大行形象已经树立,这必将使得卡业务取得至少30%的增幅。因此预测2010年新址将取得卡业务收入23万元。

(4)电子银行业务收入

由于旧网址“图书大世界”的搬迁,很多原有商户将丧失,新商户的拓展更是难上加难。新网址周围有华南果批及多个居民小区,能弥补旧商户丧失带来的亏损。因此,按照市场基本浮动率20%,预测2010年新址将取得电子银行收入15*(1+20%)=18万元。

(5)其他中间业务收入

2009年北湖网点代理寿险收入3万元;代理财险收入13万元。新址周围有很多居民小区,存在大量个体优质客户,他们可以为网点带来保险、寿险等理财收入。保守估计至少在市场浮动20%的基础上再上浮10%。因此预测2010年新址将取得其他中间业务收入16*(1+20)*(1+10%)=21万元。

具体收入费用见下表(单位:万元)

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第二篇:《金融机构综合经营分析报告》银行网点经营分析报告

**分行2012年四季度经营分析报告

2012年,**分行面临复杂的经营局面,在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下,努力调整发展策略,加大业务拓展力度,分行全体员工在分行党委的领导下,齐心协力,共克难关,使各项业务平稳发展,取得了一定的成绩。四季度末,分行总资产达到265.03亿元,各项存款达到142.49亿元,各项贷款达到141.94亿元,实现帐面利润30521万元,占用风险资产153.40亿元,保持了不良率为0的良好纪录。

一、总体经营情况 1、 规模类指标

----资产总额276.36亿元 ,比年初增加了91.99亿元,较年初增长了49.89%。

----加权风险资产154.22亿元 ,比年初增加了22.99亿元 ,增长了17.52%,其中表内风险资产146.53亿元,较年初增加了22.47亿元,增长了18.11%,表外风险资产7.69亿元,较年初减少了0.08亿元 ,减少了1.03%。

----一般性存款145.68亿元,比年初增加了12.47亿元,增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元,比年初增加了8.14亿元,增长了7.19%;储蓄存款24.34亿元,比年初增加了4.33亿元,增加了21.66%。同业存款124.35亿元,比年初增加了79.29亿元,减幅为175.97%。

----各项贷款142.36亿元,比年初增加了21.83亿元,增长了18.12%。按业务品种分类,对公贷款114.14亿元,比年初增加了8.31亿元,增加了7.85%;个人贷款21.29亿元,比年初增加了6.6亿元,增长了44.92%;票据业务6.93亿元,较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类,中长期贷款75.48亿元,较年初增加了0.18亿元,增加了0.24%;短期贷款59.69亿元,较年初增加了14.46亿元,增长了31.97%;票据业务9.32亿元,较年初增加了9.32亿元。

2、效益成本类指标

----帐面利润实现40730万元,较同期多增6164万元,增长了17.83%。

----中间业务收入帐面实现7546万元,较同期减少319万元,减少了4.06%。

3、资产质量及风险集中度类指标

----分行不良贷款2600万元,不良率0.18%。

----最大十家贷款客户余额61.91亿元 ,较年初上升了16.2亿元 ,最大十家贷款占比为43.49%,低于银监50%监管标准6.51个百分点;最大一家贷款客户余额23.94亿元,较年初上升了8.99亿元,最大一家贷款占比为16.82%,高于银监15% 监管标准1.82个百分点。

4、网点机构建设与人员变化情况

目前分行含异地机构共有营业机构11家。本期末分行人员

305人,较年初增加了36人。季度平均人数为290人,较去年全年平均人数增加了42人。

二、关键绩效指标分析 (一)盈利指标分析

单位:万元、%

1、2012年分行实现账面利润70730万元,较上年同期增长17.83%,税后净利润34380万元,较上年同期增幅22.57%;

2、上半年分行风险资产收益率达到2.35%,较上年同期提高0.04个百分点,资产利润率1.38%,较同期下降0.19个百分点。资产利润率有所下降的主要原因是,资金类资产占比提高,提升了风险资产收益率水平,但会影响资产利润。(当然,从总行对分行的考核角度来说是有利的)

3、平均存贷利差5.49%,较上年同期提升0.91个百分点。其中:贷款平均利率6.89%,较同期提升0.85个百分点,平均存款利率1.40%,较同期下降0.06个百分点。

(二)资产负债结构分析

银行网点经营分析报告

单位:万元、%

通过资产负债结构指标可以看出我行今年存款日均的增幅小于贷款的这一增幅,日均存贷比较同期有了较大幅度的上升,受大额存款客户资金进出的影响,一般性存款上下波动幅度较大,存款稳定性不足。存款客户的结构不尽合理,中型存款客户的数量和存款份额占比不高,对存款的稳性作用不够,进入三季度以来,由于对经济下行的心理预期进一步强化,企业投资愿下降趋势进一步显现;银信、银证合作产品、银行间债券市场等种社会融资渠道的创新和发展呈加速的态势,金融脱媒效应对银行表内贷款的冲击进一步加大。同时我行授信客户结构不合理,授信客户储备不足。以上三方面因素的共同作用,导致我行2012年表内贷款新增严重不足;

(三)效率指标分析

单位:万元、%

由于帐面利润较同期增幅和总收入较去年同期增幅比率相差不大,导致各项效率指标相比于同期变化不大。税后利润较同

期增长了22.57%,而总收入较同期增长了6.43%,使收入利润率较同期增加了2.17%。同时费用较同期的增幅小于总收入与资产规模的增幅,使成本收入比率与资产费用率均较同期有所减少。

(四)资产质量水平比率分析

在资产质量方面,按五级分类口径,我行自开业至今资产质量较好,贷款五级分类状态有2600万对公贷款在本季度转为可疑类,其余均为正常类,不良率为0.18%。

三、收支结构分析

单位:万元、%

第三篇:《银行2015年上半年经营情况分析报告》

上半年,我行认真贯彻省、市行行长会议精神,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

一,各项经营指标完成情况

1、至六月末,储蓄存款净增3699万元,完成年度计划任务的80.4%,较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元,完成年度计划任务的-956.3%,较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元,完成年度任务1900万元的2129%,其中,代理保险251万元,代理发行各类基金100万元,销售“稳得利”理财产品35万元,代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户,

4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张),完成年度计划任务的134.3%,超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张,完成年度任务6000张的36%。

5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户,个人网银证书客户26户,个人网银普通客户749户,个人电话银行350户,手机银行30户。【银行2015年上半年经营情况分析报告】银行2015年上半年经营情况分析报告

6、实现利息收入162万元,较上年同期增加32万元,完成年度任务的48.8%。

7、实现中间此文来源于是:业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间此文来源于是:业务收入任务的67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费,中间此文来源于是:业务收入实际完成337万元,已超额完成全年208万元任务)。

8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。

二,上半年主要工作总结:

年初,我行将各项业务的和发展作为经营工作的重中之重,为此,支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核,制定符合我行实际的业务方案,实施以项目产品带动业务发展。

1,整合内部机构,进一步实施“大个金”经营战略,

支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求,结合我行实际,对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合,成立个人金融业务中心,分设个人金融业务服务部和个人金融业务部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。

2,密切银企关系,狠抓各项存款工作

年初,支行组织相关业务人员利用闲暇时间此文来源于是:,深入企业、事业单位、学校等,以公司业务为依托,对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问,加深了银企之间此文来源于是:的关系,稳固了现有代发工资客户。

3,制定方案,全力实施项目产品带动业务发展

为了全力构建“大个金”经营格局,我们提前筹划,提早动手,开展业务工作,制定了一季度业务方案,明确了目标,确定了以建立中高端客户系统为龙头的七个项目,实行行级领导带头,业务部门具体参与的体系,充分发挥个人业务和公司业务的联动效应,增强整体服务能力。先后集体**县石油公司中油牡丹国际卡62张,**粮库23张,为****集团有限公司国债40000万元。【银行2015年上半年经营情况分析报告】文章银行2015年上半年经营情况分析报告出自为了促进个人客户系统管理工作的科学化,进一步筛选中高端优质客户,支行积极制定个人客户系统客户信息采集奖励办法,对通过前台业务操作中发现的优质客户,要求柜员讲究策略,与客户拉近 本文来自高考资源网4,积极制定银行卡业务考核办法,促进此文来源于是银行卡业务的发展

为了不断拓宽市场份额,充分挖掘资源,我们积极制定银行卡业务竞赛考核办法,要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张,按照“早、早收益、多劳多得”的原则,根据月份的不同分别给与50元和30元的奖励,活动的开展,有效的调动了全行员工的积极性,至六月末,新增信用卡396张。换卡101张,提前完成了分行下达的年度计划任务。

5,强化中间此文来源于是:wmjy

.net业务收入,不断促进经营效益的提高

为了提高中间此文来源于是:业务收入占比,不断调整收入结构,一季度,按照支行实施的项目带动发展战略部署,⑴是重点抓住了为金堆钼业公司国债一亿元,⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务,收取手续费2万元,及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元,与**县烟草公司积极协商,收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元,⑶积极开展银行代理保险,基金、理财产品的销售,努力扩大代理类中间此文来源于是:业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡,借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机,积极与**县二运司、**出租公司等单位联系,大力宣传,中油联名卡,有效的提高了银行卡业务收入。

三,经营工作中存在问题:

1,信贷有待于进一步加大力度,目前,在我行公司贷款业务难以投放的情况下,唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款,才能有效地解决我行资产结构,提高经营效益。

2,电子银行业务发展缓慢,从分行通报各支行任务完成情况看,我行电子银行开户处于落后位置,电子银行代理交易额仅完成年度任务的13%,任务差距较大,

3,对公存款起伏较大,从一季度任务完成情况看,我行对公存款虽日均存款较高,但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。

4,个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强,目前优质客户信息采集新增218户,但是,优质客户的维护及对优质客户的工作还未能充分的发挥作用。

三,下半年经营工作措施

从上半年各项任务完成情况看,我行距离序时进度任务还有较大的差距,下半年,经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节,进一步加大业务,缩小差距,确保年度各项任务的全面完成。【银行2015年上半年经营情况分析报告】各类报告从上半年任务完成情况看,我行储蓄存款工作增长势头较好,下半年,储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点,有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点**公司,在抓好优质客户的同时,紧盯新的公司客户和县级机构客户,制定措施,不断强化业务,逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款任务

㈡是下大力气,强化各项代理业务,

一是不断加强传统结算业务收入,加大人民币结算账户的开立,大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务,为客户提供快捷,高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展,继续坚持以代理保险为主的各项代理业务,同时积极各类基金和理财产品,促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的,坚持发展新型的电子银行业务,逐步减轻柜面业务操作压力,继续加大电子银行业务单项考核力度,对企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励,以充分调动全员电子银行的积极性,

㈢,努力加大个人消费贷款力度

根据我县区域发展的实际,今年,县级部门和单位逐步向上搬迁,抢抓发展机遇,积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时,密切关注渭华路项目工程的建设,提早介入,力争在年末完成各项贷款任务。

第四篇:《建设银行调研报告》

建设银行调研报告

(一)自觉服务国家经济发展大局,以改革创新的精神支持扩大内需

通过学习实践科学发展观,建行认识到,科学发展观第一要义是发展,具体到国有控股商业银行,就是通过不断改革创新,持续增强综合金融服务能力,促进国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬,中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,建行及时调整工作计划,积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实,因而迅速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元,体现了党中央、国务院 出手快、出拳重 的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要,围绕促进投资、消费和出口,发挥传统优势,大胆创新探索,采取了全面的服务措施。

(1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划,搞好项目评估和造价咨询,还努力降低企业筹资成本,改善财务效益。XX年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元,比上年增加近900亿元。XX年前9个月,基础设施贷款新增3265亿元,占公司类贷款新增额的56%。

(2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末,个人住房贷款余额7928亿元,稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元,信用卡透支增速超过40%,有力促进了居民消费。

(3)积极探索解决中小企业 融资难 的新方法新手段。建立了120多家小企业 信贷工厂 ,组建专门团队,实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点,在浙江、江

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